Infelizmente, muitos estudantes universitários são inexperientes com dinheiro e muitos retiram mais dinheiro do que precisam. É importante associar o seu empréstimo às suas despesas e emprestar o mínimo possível.
O pagamento de dívidas de estudantes pode afetar muitas áreas de sua vida, desde a compra de uma casa até a poupança para a aposentadoria.
As dívidas dos estudantes podem ser perdoadas sob certas circunstâncias, mas quase nunca se estiverem em falta.
A dívida do aluno torna o co-signatário responsável pelos empréstimos, se o mutuário principal não cumprir sua função.
Embora muitas vezes seja necessário que os estudantes façam empréstimos para pagar o custo total de sua educação, você precisa considerar cuidadosamente como usa esse empréstimo.
Dinheiro mal administrado pode ter um impacto profundo em sua vida. Abaixo estão dez maneiras pelas quais a dívida de empréstimos para estudantes pode afetar negativamente sua vida.
1. Você pode ter que renunciar à pós-graduação
A dívida de empréstimos para estudantes pode impedi-lo de frequentar a faculdade. A graduação típica acumula Mais de R$27.000 em dívidas de empréstimos a estudantes.
Os estudantes que estão deixando seus programas de graduação com montantes significativos de dívida geralmente não podem se dar ao luxo de fazer outro empréstimo maciço.
2. Você pode não ser capaz de comprar uma casa
A dívida com empréstimos para estudantes afeta significativamente a capacidade de comprar uma casa .
Quando a Equifax perguntou em 2015 aos inquilinos milenares por que eles não compraram uma casa, 55,7% dos entrevistados listaram “dívida de empréstimos para estudantes / pouco dinheiro economizado” como a principal razão pela qual eles não conseguiram comprar uma casa.
Mesmo se você puder pagar os pagamentos mensais, investir dinheiro nos empréstimos para estudantes pode proibi-lo de economizar o suficiente para o pagamento mínimo exigido por muitos credores.
3. Você pode ter que morar em casa
Enquanto alguns inquilinos não podem comprar casas, outros estudantes com dívidas de empréstimos para estudantes não podem alugar apartamentos.
No geral, cerca de 14 milhões de jovens adultos entre 23 e 37 anos vivem em casa com um ou ambos os pais, de acordo com uma análise da Zillow, divulgada em maio de 2019.
De acordo com a nossa fonte, “os estudantes Brasileiros [de todas as idades] devem mais de R$ 1,56 trilhão em dívidas de empréstimos a estudantes, distribuídos em cerca de 45 milhões de tomadores de empréstimos.
Este número é um número muito maior do que nas gerações anteriores.
Muitos desses jovens adultos não estão deixando o ninho porque não estão ganhando dinheiro suficiente para pagar seus empréstimos estudantis e também pagar aluguel.
4. Você pode ter um patrimônio líquido mais baixo
Em 2014, um relatório revelou que as disparidades entre os formandos com dívidas de empréstimos estudantis e aquelas sem dívidas.
O patrimônio líquido médio de uma família chefiada por um graduado da faculdade com menos de 40 anos com dívida de empréstimo de estudante é de R$ 15.700.
No entanto, o patrimônio líquido médio de uma família chefiada por um graduado com menos de 40 anos de idade e sem dívidas para empréstimos a estudantes é de R$64.700 – o que é sete vezes maior.
5. Você pode não ser capaz de perseguir seus sonhos
A dívida de empréstimos para estudantes afeta mais do que sua independência financeira e padrão de vida; também determina quais sonhos você busca.
Por exemplo, você pode querer trabalhar para organizações sem fins lucrativos; no entanto, é provável que você renuncie a essas aspirações por um emprego que pague mais para cobrir os pagamentos de empréstimos para estudantes.
Você pode se sacrificar por um emprego, que oferece mais satisfação e propósito, para o trabalho com um salário mais alto .
6. Você pode ter uma pontuação de crédito mais baixa se os pagamentos estiverem atrasados
As principais agências de crédito tratam os empréstimos estudantis como outros tipos de empréstimos parcelados.
Não fazer pagamentos pontuais pode afetar negativamente as pontuações de crédito.
Pontuações de crédito mais baixas indicam maior risco e tornarão menos provável que os credores estendam seu crédito para comprar um veículo, casa, etc.
Também pode aumentar o montante de juros cobrados se o pedido de crédito for aprovado.
Além disso, empresas como operadoras de seguros geralmente usam a pontuação de crédito para determinar as taxas de seguro.
7. A sua dívida de empréstimo para estudantes não desaparece
A dívida de empréstimos para estudantes é diferente de outros tipos de dívida.
Um consumidor que não pode pagar pagamentos de carro pode devolvê-lo à concessionária.
Da mesma forma, um proprietário pode devolver as chaves ao banco.
No entanto, no momento em que você está no processo de devolução do empréstimo do estudante, não há mais nada para “retornar”.
O dinheiro já foi gasto – você gastou na escola ou não.
Além disso, empréstimos estudantis raramente são descarregados no tribunal de falências.
8. Você pode ser desqualificado para um emprego
As empresas costumam realizar verificações de antecedentes, que agora incluem verificações de crédito.
Segundo um artigo da CNN, 34% das empresas realizam uma verificação de crédito em alguns candidatos a emprego, enquanto 14% fazem uma verificação de crédito em todos os candidatos.
Se você está atrasado no pagamento dos empréstimos para estudantes, deve esperar que essas informações sejam visualizadas por possíveis empregadores que possam mantê-las contra você.
9. Os federais podem aproveitar seus fundos
Se você tiver um empréstimo federal com mais de 270 dias de inadimplência, poderá não obter um reembolso de imposto estadual ou federal por muito tempo. Isso porque os federais podem aproveitar esses reembolsos de impostos, se você usar o padrão.
Eles também podem receber qualquer outro tipo de pagamento do governo, como o Seguro Social (parentes mais velhos que assinam empréstimos : tome nota).
Além disso, os federais podem adornar até 15% de sua renda para ajudar a pagar seus empréstimos. 10 11
10. Você pode ter uma taxa padrão mais alta
De acordo com o site e instituições financeiras, 11,5% dos empréstimos estudantis têm 90 dias ou mais de inadimplência ou estão inadimplentes, e a notícia é pior se você deixar a faculdade sem obter um diploma universitário.
